Процессуально-правовые аспекты банкротства физических лиц

Комплексным законодательным актом, характеризующимся наличием материальных и процессуальных норм банкротства физических лиц, является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Законом о банкротстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ) устанавливаются основания, при наличии которых должник признается несостоятельным (банкротом), закрепляются условия и порядок осуществления мер в сфере предупреждения несостоятельности, условия и порядок проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, а также ряд других правоотношений, возникающих в случае неспособности должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов. В этой связи основанием правового регулирования несостоятельности являются положения ГК РФ.

Базовым основанием процессуального регулирования судопроизводства по делам о банкротстве выступает Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации. Учитывая, что признание должника банкротом возможно только в судебном порядке, очевидна исключительная роль суда и значимость процессуальных аспектов, в рамках которой осуществляется судебная власть.

В соответствии со статьей 27 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяется одна из следующих процедур, применяемых в деле о банкротстве: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Процедура банкротства гражданина предусмотрена главой X Закона о банкротстве. Теперь банкротом может быть признан не только индивидуальный предприниматель или организация, но и любой гражданин.

В зависимости от обстоятельств процедура банкротства является либо обязательной, либо проводится по желанию самого гражданина. Процедура банкротства физического лица может быть инициирована: самим должником, одним из его кредиторов, уполномоченным органом.

Кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств.

Гражданин обязан обратиться в суд, в случае если сумма его долга превысила 500 000 руб., а просрочка платежей составляет не менее чем три месяца. Обязанность подачи заявления наступает в течение 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны основания для самобанкротства.

Гражданин вправе обратиться в суд, в следующих случаях:

- если удовлетворение требований одного (нескольких) кредиторов не позволяет ему в полном объеме рассчитываться по своим денежным обязательствам и вовремя уплачивать обязательные платежи – налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и т.д.  (размер таких обязательств должен быть в совокупности не менее 500 000 руб.);

- гражданин отвечает признакам неплатежеспособности.

В соответствии со статьей 213.6 Закона о банкротстве признаки неплатежеспособности возникают при наличии одного из следующих обстоятельств:

- в случае если гражданин перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей;

- более чем 10% совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;

-размер задолженности превышает стоимость имущества;

-отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Процедура банкротства по инициативе гражданина включает в себя несколько этапов.

Для того чтобы начать процесс банкротства, должник должен подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом. В заявлении гражданин должен указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, одного из членов которой суд утвердит в качестве финансового управляющего по делу о банкротстве заявителя-гражданина. Перечень документов, прилагаемых к заявлению, указан в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. К ним относятся:

- документы, подтверждающие наличие долга (кредитный договор, договор займа);

- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;

- списки кредиторов и должников;

- опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества).

В течение трех месяцев с даты принятия заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) суд возбуждает процедуру банкротства. В случае если приведенные гражданином доводы будут убедительными, суд признает его финансовую несостоятельность, а после этого вводится одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, - реструктуризация долгов.

В случае признания заявления необоснованным, суд прекращает производство по делу о банкротстве, и кроме того может оштрафовать гражданина за фиктивное или преднамеренное банкротство (на сумму от 1 000 до 3 000 руб.).

Реструктуризация долгов проводится в целях восстановления платежеспособности гражданина. На этом этапе гражданин и кредиторы составляют план погашения задолженности. В нем указывается, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. План реструктуризации не может быть разработан на срок более трех лет.

В случае, если суд утвердил план реструктуризации, гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги согласно графику, утвержденному планом (статья 213.17 Закона о банкротстве). Однако разработать и выполнить такой план смогут только должники, которые:

- на дату представления плана имеют источник дохода;

- не имеют неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;

- не признавались банкротами в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;

- не утверждали план в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если план не представлен, не утвержден или отменен, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (статья 213.24 Закона о банкротстве).

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество (за исключением того, на которое в соответствии с действующим гражданским законодательством не может быть обращено взыскание) в течение 6 месяцев подлежит продаже, а за счет полученных денежных средств погашаются долги.

Процедура реализации имущества происходит следующим образом. Сначала финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника. Затем представляет в суд положение о порядке, сроках и условиях реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества). По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу. В нее не входит в частности:

- жилое помещение, если оно является единственным жильем;

- земельные участки, на которых расположено единственное жилье;

- предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши и др.

Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, с супругой (супругом)), изъятию подлежит только его доля.

В случае если вырученных денег от продажи имущества недостаточно для покрытия долгов, гражданин-банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве). Однако не аннулируются долги, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.

Кроме того, гражданин, признанный судом банкротом, обязан будет компенсировать убытки, которые умышленно причинил компании, участником которой он являлся (статьи 53 и 53.1 ГК РФ).

Существует альтернатива банкротству – это мировое соглашение.

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, однако суд его утвердит только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Мировое соглашение является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве. В мировом соглашении должен быть установлен порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме. Но, помимо денежных выплат, должник может прекратить обязательства другими способами, например путем предоставления отступного.

Погашать задолженность гражданин обязан с даты утверждения мирового соглашения судом. Если гражданин нарушил условия мирового соглашения, он признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

Существует ряд последствий признания гражданина банкротом  (статья 213.30 Закона о банкротстве). Если гражданин признан банкротом:

- он в течение 5 лет не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;

- он в течение 5 лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;

- в течение 3 лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;

- суд вправе также вынести определение о временном ограничении его права на выезд за пределы Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе, в результате утверждения судом мирового соглашения.

В заключение, стоит отметить, что институт банкротства граждан в настоящее время динамично развивается. В качестве позитивного момента можно обозначить следующие положения законодательства о банкротстве:

- закрепление возможности реструктуризации долгов, в ходе которой утверждается план реструктуризации, либо должник признается банкротом;

-  возможность заключить мировое соглашение с кредиторами в целях прекращения производства по делу о банкротстве;

- для целей открытия производства о несостоятельности (банкротства) личность должника – физического лица, включая его дееспособность и правовой статус, не должна играть определяющего значения.